Страховая компания не платит по договору ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев в России.  Страховая компания, с которой виновник ДТП заключил договор, обязана возместить урон причиненный пострадавшей стороне, жизни и здоровью пассажиров. Виновник ДТП не получает страхового возмещения и производит ремонт автомобиля за свой счет.

Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая компания обязана произвести выплаты в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня подачи необходимых документов.

Если это не произошло, рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий.

Порядок взыскания страховых выплат по ОСАГО

Представьте поврежденный автомобиль для осмотра

Согласно действующему законодательству потерпевший должен предоставить поврежденное транспортное средство для осмотра.  Страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней с момента подачи пострадавшим заявления о страховой выплате провести осмотр и/или техническую экспертизу.

Страховщик должен ознакомить владельца автомобиля с результатами осмотра и/или технической экспертизы.

 

Примечание: страховая компания обязана рассчитывать стоимости восстановительного ремонта на основании единых справочников, разработанных в соответствии с «Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (утв. Банком России 19.09.2014 N 432-П). Данные справочник включают сведения о средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ для 12 экономических районов.

Предельное значение износа деталей, учитываемое при определении размера страховой выплаты, на данной момент, составляет 50%. Страховые выплаты по деталям существенно влияющие на безопасность автомобиля, производится без учета износа.

 

Проведите независимую экспертизу

При несогласии автовладельца с результатами осмотра и/или технической экспертизы, он имеет право провести независимую экспертизу причиненного ущерба транспортному средству.

Проводить экспертизу необходимо в сертифицированной экспертной организации.

О дате проведения независимой экспертизы владелец транспортного средства должен уведомить страховую компанию с помощью заказного письма (с описью) или телеграммы.

По результатам экспертизы владельцу выдается заключение или отчет эксперта.

Направите претензию страховой компании

Если страховая компания занижает выплаты или вообще отказывается производить выплаты, то владельцу поврежденного автомобиля необходимо направить ей претензию.

Претензия направляется страховщику с комплектом документов, обосновывающие требования потерпевшего, т.е. документы, подтверждающие заключения договора ОСАГО со страховщиком, факт наступления страхового случая, размер причиненного имущественного вреда и вреда жизни и здоровью (при наличии).

Страховщик обязан в течение 10 дней рассмотреть претензию и либо удовлетворить ее, либо представить мотивированный отказ.

Если у страховой компании имеются разногласия с потерпевшим относительно размера причиненного вреда, то она должна произвести выплату в не оспариваемой ей части (п. 4.25 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

 

Примечание: Если страховая компания не произвела выплату в течение 20 календарных дней с момента представления полного комплекта необходимых документов, то производится начисление неустойки в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.

При задержке решения об отказе в выплате, дополнительно начисляется 0,05% за каждый день задержки.

 

Обратитесь в суд

При отказе страховщика добровольно удовлетворить претензию, либо при отсутствии ответа на нее, потерпевший имеет право обратится в суд с иском о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда.

 

Примечание: Одновременно с этим следует написать жалобы на действия страховой компанией в Российский союз автостраховщиков и Департамент страхового рынка Банка России.

 

Иск необходимо подавать по месту регистрации страховой компании. Если цена иска менее 50 тыс. руб., то обращать необходимо в мировой суд, если более 50 тыс. руб. в суд – то в районный.

Как правило, необходимый пакет документов включает:

  • Исковое заявление;
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГИБДД);
  • Копии документов, подтверждающих направление претензии страховой компании;
  • Копии документов о ДТП (справки о ДТП, схема ДТП, протокол, составленный сотрудником ГИБДД и т.п.);
  • Копии документов, подтверждающих виновность другого участника ДТП (протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении и т.п.);
  • Копия заключения независимой технической экспертизы;
  • Копии платежных документов подтверждаю дополнительные расходы понесенные в результате ДТП (чеки за эвакуация ТС с места ДТП до места стоянки/ремонта, хранение ТС до момента осмотра и т.п.).

Заявление и копии, прилагаемых к нему документов, подаются в канцелярию суда в 2-х экземплярах.

Уплата госпошлины не требуется (пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Т.к. на иски о взыскании страховых выплат по ОСАГО распространяется положения ФЗ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Кроме того, при удовлетворении исковых требований, суд взыскивает в пользу истца штраф в размере 50% от суммы причинного ущерба присужденной судом в пользу истца.

Размер выплат по ОСАГО в 2017 г

Максимальный размер страховых выплат определяется ст. 7 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и на данный момент составляет:

  • 500 тыс. руб. - в случае причинения вреда здоровью и жизни пострадавших (на каждого потерпевшего);
  • 400 тыс. руб.  - при причинении ущерба имуществу (на каждого потерпевшего).

Кроме то, ч. 7 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрены гарантированные выплаты на погребение и финансовую помощь семье, потерявшую кормильца.

Размер компенсаций следующий:

  • 475 тыс. руб.- компенсация в связи с утерей кормильца;
  • До 25 тыс. руб. -  на погребение.

Примечание: При отсутствии лиц, имеющих право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, выплату в 475 тыс. руб. имеют право получить супруг, родители, дети потерпевшего или граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.

 

Нормативные документы по теме:

 

Образцы документов:

 

 

Категория: 
Особенности законодательства