Любое физическое лицо вправе предоставить другому займ. Предметом займа могут выступать как денежные средства, так и вещи. Такие отношения принято скреплять договором, который позволяет четко обозначить обязанности сторон и избежать спорных моментов.
⬆Договора займа
Договор займа на сумму свыше 1000 руб. оформляется в письменной форме.
Договор считается вступившим в силу только с момента фактической передачи денег заемщику.
Факт передачи денег может быть зафиксирован как в самом договоре, так и с помощью отдельного документа (например, расписки).
Расписка составляется в простой письменной форме. Рекомендуется требовать ее составление от заемщика в рукописной виде, т.к. в этом случае будет проще провести почерковедческую экспертизу (одной подписи может быть недостаточно) и доказать, что ее написал конкретный гражданин. Если расписка все же составляется в печатном виде, то рекомендуется сравнить подпись заемщика с образцом в паспорте.
Для подтверждения договора займа и его условий достаточно иметь на руках только расписка заемщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ)
⬆Условия договора
В договоре должна быть четко указана сумма займа, в противном случае такой договор будет признан не действительным.
Займа должен выдаваться в рублях, т.к. согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" расчеты между гражданами России в иностранной валюте является незаконным (кроме ряда исключений, перечисленных в законе).
За расчеты в иностранной валюте стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусматривающей наложение штрафа в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции.
Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.
Займ между физическими лицами может быть, как процентным, так и беспроцентным.
При беспроцентном займе необходимо на это прямо указать в договоре (например, "Займ является беспроцентным"). В противном случае такое займ будет считаться процентным, а проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части
Все займы на сумму менее 5000 рублей считаются беспроцентными, кроме тех случаев, когда в договоре займа предусмотрено начисление процентов.
При процентном займе, порядок начисления и уплаты процентов стороны устанавливают самостоятельно.
Не стоит забывать о том, что прибыль от процентов, полученных по займу облагается НДФЛ (т.е. 13% от суммы процентов)
Договор займа может быть заключен как на определённый срок, так и до момента востребования заимодавцем. В последнем случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа.
Досрочный возврат долга, для процентных договоров займа, заключённых на определённый срок, возможен только при условии уведомлении заимодавца не менее чем за 30 дней до дата досрочного возврата суммы займа (если иные условия не предусмотрены в договоре).
Беспроцентные займы могут быть возвращены досрочно в любой момент, без предварительного уведомления заимодавца.
Факт возврата займа необходимо зафиксировать письменно. В тех случаях, когда долг перечисляется на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать тип платежа («возврат займа») и номер договора займа.
⬆Ответственность за нарушение условий договора
За несвоевременный возврат займы заемщику начисляется проценты, в размере ключевой ставки Банка России (если иное не предусмотрено в договоре).
Если сумма займа возвращается частями и заемщик нарушает сроки погашении долга, заимодавец имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы долга вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
При длительной задержке с возвратом долга заимодавцу рекомендуется обратится в суд для взыскания денежных средств. Затягивать с обращение в суд не стоит, т.к. законодательством предусмотрен срок исковой давности. В данном случае 3 года.
⬆Частые вопросы о договоре займа между физическими лицами
1. Что такое договор займа между физическими лицами?
Это письменное соглашение, по которому одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
2. Всегда ли нужен письменный договор займа?
Письменная форма обязательна, если сумма займа превышает 10 000 рублей. Для меньших сумм можно ограничиться устной договоренностью, но письменный договор рекомендуется всегда - он защищает интересы обеих сторон.
3. Что обязательно должно быть указано в договоре?
В договоре должны быть указаны: полные данные сторон (ФИО, паспортные данные, адреса), сумма займа (прописью и цифрами), срок возврата, порядок возврата, размер процентов (если они предусмотрены), ответственность за просрочку.
4. Нужно ли заверять договор у нотариуса?
Нотариальное заверение не является обязательным, но рекомендуется для крупных сумм. Нотариально заверенный договор имеет силу исполнительного документа, что упрощает взыскание долга через судебных приставов.
5. Как доказать факт передачи денег?
Лучшее доказательство - расписка о получении денег заемщиком, которая должна быть написана собственноручно и содержать сумму (цифрами и прописью), дату, подпись заемщика с расшифровкой. Также можно использовать банковскую выписку о переводе.
6. Обязательно ли устанавливать проценты по займу?
Нет, договор займа может быть беспроцентным, но это должно быть прямо указано в договоре. Если условие о процентах отсутствует, они начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ на день возврата займа.
7. Какие проценты можно установить?
Стороны свободны в определении размера процентов, но если проценты чрезмерно высоки, суд может уменьшить их размер на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
8. Что делать, если заемщик не возвращает деньги в срок?
Сначала направьте письменную претензию с требованием вернуть долг. Если это не помогло, обращайтесь в суд с исковым заявлением. Срок исковой давности по таким делам - 3 года.
9. Можно ли простить долг?
Да, займодавец может простить долг путем заключения соглашения о прощении долга или просто не предъявляя требований о возврате. Рекомендуется оформить это письменно.
10. Нужно ли платить налоги с процентов по займу?
Да, проценты по договору займа считаются доходом займодавца и подлежат декларированию. Если сумма процентов за год превысит размер, установленный налоговым законодательством, нужно подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ.
11. Можно ли передать право требования долга третьему лицу?
Да, займодавец может уступить право требования долга другому лицу, уведомив об этом заемщика. Уступка требования оформляется дополнительным соглашением.
12. Что такое расписка и как ее правильно оформить?
Расписка - документ, подтверждающий передачу денег. Она должна содержать: ФИО и паспортные данные сторон, сумму займа, дату передачи, срок возврата, подпись заемщика с расшифровкой. Пишется собственноручно заемщиком.
13. Можно ли изменить условия договора после его заключения?
Да, по соглашению сторон можно изменить любые условия договора: сумму, срок возврата, размер процентов. Изменения оформляются дополнительным соглашением в той же форме, что и основной договор.
14. Что важнее - договор или расписка?
Оба документа важны: договор определяет условия займа, а расписка подтверждает факт передачи денег. В суде расписка часто имеет более важное значение как доказательство получения денег заемщиком.
⬆Образцы документов
- Договор займа между физическими лицами;
- Договор беспроцентного займа;
- Расписка в получении суммы займа.