Банковская гарантия

Дата публикации: 
04.05.2014

Банковские гарантии

Банковской гарантией является письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору.

В настоящий момент банковские гарантии очень востребованный продукт на рынке финансовых услуг.

Гарантии подразделены на несколько классов:

1) Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Гарантия может  составлять  до 5% от суммы контракта или лота. Срок ее действия органичен моментом подписания контракта.

2) Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Как правило, такой договор заключает заказчик с компанией-исполнителем, на случай ненадлежащего исполнения контракта (т.е. гарантированной оплаты банком штрафов, пеней или неустоек такой компании). Размер такой гарантии может доходить до 10% от суммы контракта.

3) Гарантия банка для обеспечения возврата авансового платежа. Применяется в том случае, когда контракт, заключённый с заказчиком предусматривает получения аванса. Основная цель такой гарантии – защита исполнителя от нецелевого расхода авансового платежа исполнителем. Размер аванса может составлять до 30% суммы контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии.

Каждый вид гарантии имеет определённые условия ее получения (срок, размер комиссии, срок оформления т.д.).

Во многих случая, комиссии банка не превышает 3% от суммы гарантий. Срок оформления документов и принятия решения на выдачу гарантий может составлять от 3 дней до 3 недель.

В условия выдачи гарантий , как правило, включены следующие пункты:

  • наименование гаранта
  • наименование принципала
  • наименование бенефициара
  • ссылка на договор (предусматривающий необходимость выдачи банковской гарантии)
  • максимальная денежная сумма
  • срок действия гарантии
  • правила проведения платежей

Для получения банковских гарантий заявителю необходимо предоставить финансовую отчетность для проверке (и другие необходимые документы) и открыть расчетный счет.

Одним из ключевых моментов при оформление выдачи гарантии банка станет положительная репутация при ведение финансово-хозяйственную деятельности фирмы-заявителя.

Фирмам-должникам стоит помнить, что требования кредитора о платеже по гарантии является внесудебным ,т.е. может быть выдвинуто и  по окончании срока действия документа.

Сумма требований по выплате банковской гарантии не может превышать сумму, на которую эта гарантия выдана. Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.

гарантия банка