Страховая выплата не покрывает расходы на ремонт автомобиля

Не редки случаи, когда страхового возмещения по договору ОСАГО не хватает на ремонт поврежденного автомобиля. Как правило, суммы страховых выплат покрывают расходы на ремонт только бюджетных моделей. Для дорогих иномарок этих сумм не хватает даже при незначительной аварии. Рассмотрим данный вопрос подробнее.

⬆

Размер страховой выплаты

Размер максимально страховой выплаты устанавливается ст. 7 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и на данный момент составляет:

400 тыс. руб. - в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего;
500 тыс. руб. - в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.

При причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств.

Сумма страховой выплаты может не покрыть расходы на ремонт автомобиля в 2 случаях:

При занижении страховой компанией размеров страховой выплаты;
Если стоимость ремонта транспортного средства превышает максимальный размер страховой выплаты по договору ОСАГО (400 тыс. руб.).

Если конкретного виновника ДТП определить невозможно, то страховые компании должны произвести выплату владельцам поврежденных автомобилей в равных долях.

Если в ДТП виноваты оба водителя, то страховые компании производят страховые выплаты с учетом вины каждого из них, определенную судом.

Размер компенсаций так же зависит от способа оформлении ДТП. Водителям стоит помнить, что максимальный размер выплат по ДТП оформленным без участия уполномоченных работников полиции ограничен суммой 50 тыс. руб. (п. 4, 8 ст. 11.1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Если ДТП произошло на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области страховая выплата может быть осуществлена в полном размер (до 400 тыс. руб.), даже в том случае если ДТП оформлялось без участия уполномоченных сотрудников полиции. Однако, выплата в данном размере будет осуществлена только при фиксации ДТС с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (п. 5 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

⬆

Порядок действий при занижение страховой компанией суммы страхового возмещения.

Рекомендуется придерживаться следующего порядка действий.

1. Получение копии акта о страховом случаи.

При рассмотрении заявления о страховом возмещение сотрудники страховой компании обязаны составить акт о страховом случае. В котором указывается:

Описание ДТП;
Последствия ДТП;
Размер ущерба;
Размер страховой выплаты;
Расчет страховой выплаты.

Страховая компания обязана выдать копию акта по запросу потерпевшего (оформленного в письменном виде) не позднее 3-х рабочих дней.

2. Проверка расчета страховых выплат.

Проверить расчет можно самостоятельно, воспользовавшись справочниками на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.

Однако, для обращения в суд или предъявления претензии страховой компании необходимо получить экспертное заключение о размере причиненного ущерба автомобилю.

3. Получение экспертного заключения.

При несогласии пострадавшего с размером страховой суммы, ему необходимо получить заключение независимой экспертизы о размере причиненного ущерба, обратившись в сертифицированную экспертную организацию.

О дате проведения экспертизы пострадавший должен уведомить страховую компанию с помощью телеграммы или заказного письма (с описью вложения), в противном случае заключение такой экспертизы может быть отклонено судом.

4. Обращение в страховую компанию с письменной претензий.

Порядок подачи и требования к содержанию претензии указан в п.5.1 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

По результат рассмотрения претензии страховая компания выносит либо решение о удовлетворение требований потерпевшего, либо отказ в удовлетворении претензии.

Если был получен отказ или страховая компания не представила ответ в течение 10 календарных дней с момента подачи претензии, то потерпевшему необходимо обратится в суд.

5. Подготовка искового заявления в суд.

Порядок подготовки исковых заявлений изложен в статьях 131 и 132 ГПК РФ.

Заявление о взыскании страховой выплаты можно подавать как по месту регистрации страховой компании, так и по месту жительства потерпевшего.

В исковом заявление необходимо указать:

Суть проблемы;
Требование о взыскание страховой выплаты, либо суммы разницы между выплатой произведений страховой компанией и оценкой ущерба произведенной независимым оценщиком;
Требования о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты (1% за каждый день просрочки);
Требование о взыскании штрафа в пользу истца (50% от цены иска при удовлетворении судом исковых требований);
Требование о взыскании компенсации морального вреда.

Как правило, к заявлению прилагается следующий пакет документов:

Документ, удостоверяющий личность истца;
Документ, подтверждающий получение страховой компанией претензии от потерпевшего;
Акт о страховом случае;
Заключение независимой технической экспертизы;
Документы, подтверждающих право собственности на автомобиль;
Документы, подтверждающие наступление страхового случая (ДТП).

Заявление и копии, прилагаемых к нему документов подаются в канцелярию суда в 2-х экземплярах.

После чего вам останется только дожидаться решения суда.

⬆

Если стоимость ремонта автомобиля оказалась больше суммы страхового возмещения

В данном случае оставшеюся часть необходимой суммы пропевшему придется взыскать с виновника ДТП.

Для этого рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий.

1. Документальное подтверждение взыскиваемой суммы.

Доказательством размера причиненного ущерба может служить заключение независимой технической экспертизы. Для его получение необходимо обратится в сертифицированную экспертную организацию.

О дате проведения экспертизы пострадавший должен уведомить виновника ДТП с помощью телеграммы или заказного письма (с описью вложения), в противном случае заключение такой экспертизы может быть отклонено судом.

Так же в качестве доказательства могут выступать платежные документы, подтверждающие произведенный и оплаченный ремонт поврежденного автомобиля. Однако, в суде истцу придется доказывать связь между замененными при ремонте узлами и агрегатами автомобиля, и повреждениями, полученными им при ДТП. По этой причине получение заключение независимой экспертизы более предпочтительно.

2. Обращение с претензией к виновнику ДТП.

Претензия направляется в письменном виде. Направить ее необходимо любым способом, позволяющим в последствии доказать факт ее получения (например, телеграмма или заказное письмо с описью вложения).

Если виновник ДТП откажется удовлетворять ваши требования – то вам необходимо обратится в суд.

3. Обращение в суд с исковым заявлением.

Порядок подачи и требования к оформлению искового заявления изложены в ст. 131, 132 ГПК РФ.

Исковое заявление подается в суд по месту жительства виновника ДТП.

К исковому заявлению необходимо приложить следующий комплект документов:

Документы, подтверждающие направление виновнику ДТП претензии;
Документы подтверждающие право собственности на автомобиль;
Документы о ДТП (определения, постановления и т.п.);
Заключение независимой технической экспертизы;
Акт о страховом случае;
Квитанция о оплате государственной пошлины.

При удовлетворении судом исковых требований потерпевшего и вступление судебного решения в законную силу, ему необходимо получить в канцелярии суда исполнительный лист или судебное решение.

4. Обращение в службу судебных приставов.

Потерпевшему необходимо обратится в Федеральную службу судебных приставов с заявлением и исполнительным листом или решением суда.

Судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на банковские счета должника, источники постоянного заработка, имущество и т.п.

⬆

Частые вопросы по теме

1. Почему страховая выплата может быть меньше стоимости ремонта?

Страховые компании часто используют заниженные расчеты стоимости запчастей и работ, применяют коэффициенты износа деталей, не учитывают скрытые повреждения или используют собственные методики расчета.

2. Что такое независимая техническая экспертиза?

Это оценка повреждений и стоимости ремонта, проведенная независимым экспертом-оценщиком. Результаты экспертизы можно использовать для оспаривания суммы страховой выплаты.

3. Как оспорить заниженную страховую выплату?

Необходимо направить в страховую компанию досудебную претензию с результатами независимой экспертизы. Если страховая откажет - подавать иск в суд.

4. Какие документы нужны для оспаривания выплаты?

Заключение независимой экспертизы, расчет стоимости ремонта от автосервиса, документы по ДТП, отказ страховой в дополнительной выплате, фотографии повреждений.

5. Можно ли требовать компенсацию за самостоятельный ремонт?

Да, если вы самостоятельно оплатили ремонт, можно требовать от страховой компенсации фактически понесенных расходов, предоставив чеки и акты выполненных работ.

6. Что такое "разница между выплатой и реальной стоимостью ремонта"?

Это сумма, которую страховая недоплатила для полного восстановления автомобиля. Эту разницу можно взыскать через суд вместе с неустойкой за просрочку выплаты.

7. Как выбрать независимого эксперта?

Эксперт должен иметь соответствующую квалификацию, состоять в СРО оценщиков, иметь страховку ответственности. Рекомендуется выбирать экспертов по рекомендациям или через юридические компании.

8. Можно ли требовать выплату на ремонт в конкретном сервисе?

Да, с 2019 года потерпевший имеет право на ремонт в выбранной им станции технического обслуживания, если она соответствует требованиям страховой компании.

9. Что делать, если страховая направила на ремонт в ненадлежащий сервис?

Требовать замены сервиса или денежной компенсации. Если ремонт уже выполнен некачественно, проводить независимую экспертизу качества ремонта и требовать возмещения.

10. Какие сроки рассмотрения досудебной претензии?

Страховая компания обязана рассмотреть претензию в течение 10 календарных дней с момента получения. При неполучении ответа можно сразу обращаться в суд.

11. Можно ли взыскать моральный вред с страховой компании?

Да, через суд можно взыскать компенсацию морального вреда, если действия страховой компании причинили вам нравственные страдания (например, длительная задержка выплаты).

12. Что такое регрессное требование и может ли страховая его предъявить?

Регресс - это требование страховой к виновнику ДТП о возврате выплаченных сумм. К потерпевшему регрессные требования не предъявляются.

13. Нужно ли платить госпошлину при обращении в суд?

Да, при подаче имущественного иска нужно уплатить госпошлину, размер которой зависит от суммы иска. При удовлетворении иска суд может взыскать госпошлину со страховой компании.

14. Можно ли требовать компенсацию за простой автомобиля?

Да, если автомобиль используется в коммерческих целях, можно требовать компенсацию упущенной выгоды. Для личного автомобиля обычно компенсируется только стоимость аренды аналогичного транспортного средства.

15. Какие перспективы выигрыша дела в суде?

При правильном оформлении документов и наличии независимой экспертизы перспективы благоприятные. Суды обычно встают на сторону потребителей в спорах со страховыми компаниями.

⬆

Нормативные документы по теме

⬆

Категория :

Вопросы по авто