Должностная инструкция страхового агента

I. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет функциональные обязанности, права и ответственность страхового агента (далее - "Страховой агент").

1.2. Страховой агент относится к категории специалистов, принимается на работу и увольняется с работы приказом генерального директора страховой компании по представлению руководителя отдела продаж.

1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю отдела продаж, старшему страховому агенту, менеджеру по продажам.

1.4. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование или высшее образование, сертификат страхового агента, и отвечающее квалификационным требованиям для работы в страховой компании.

1.5. Страховой агент в своей деятельности руководствуется:

• Гражданским кодексом Российской Федерации;
• Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
• правилами страхования, утвержденными страховой компанией;
• инструкциями и положениями по продажам страховых продуктов;
• стандартами качества обслуживания клиентов;
• правилами противодействия мошенничеству и отмыванию денежных средств;
• трудовым законодательством Российской Федерации;
• уставом страховой компании;
• правилами внутреннего трудового распорядка;
• приказами и распоряжениями непосредственного руководителя;
• настоящей должностной инструкцией.

1.6. Страховой агент должен знать:

• основы гражданского и страхового законодательства;
• виды и условия страхования, предлагаемые компанией;
• правила и тарифы по всем страховым продуктам;
• методики расчета страховых премий и выплат;
• техники продаж и ведения переговоров;
• основы финансовой грамотности и планирования;
• психологические аспекты работы с клиентами;
• принципы андеррайтинга и оценки рисков;
• порядок оформления страховых случаев;
• системы CRM и документооборота компании;
• нормы профессиональной этики и деонтологии;
• основы маркетинга и продвижения страховых услуг;
• техники работы с возражениями;
• правила проведения презентаций и встреч с клиентами;
• особенности различных сегментов страхового рынка;
• _____________________________________________________________________.

1.7. Страховой агент должен иметь действующие документы:

• сертификат страхового агента;
• диплом о профессиональном образовании;
• трудовую книжку;
• документы, подтверждающие квалификацию (при наличии);
• _____________________________________________________________________.

1.8. На время отсутствия страхового агента (отпуск, болезнь, командировка и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке руководителем отдела продаж, которое приобретает соответствующие права и несет ответственность за ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей.

1.9. Страховой агент должен проходить регулярное обучение и аттестацию в соответствии с установленным порядком.

1.10. Страховой агент должен постоянно совершенствовать свои профессиональные знания и навыки, проходить переподготовку и повышение квалификации не реже одного раза в 2 года.

1.11. Страховой агент должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 18 лет;
• навыки коммуникации и ведения переговоров;
• целеустремленность и настойчивость;
• стрессоустойчивость;
• аналитическое мышление;
• опрятный внешний вид;
• _____________________________________________________________________.

II. Функции

На страхового агента возлагаются следующие функции:

2.1. Привлечение новых клиентов и заключение договоров страхования.

2.2. Консультирование клиентов по вопросам страхования.

2.3. Обслуживание существующей клиентской базы.

2.4. Выполнение плановых показателей по продажам.

2.5. Ведение клиентской документации и отчетности.

2.6. Соблюдение стандартов качества обслуживания клиентов.

2.7. Участие в мероприятиях по продвижению страховых продуктов.

2.8. ___________________________________________________________________.

2.9. ___________________________________________________________________.

III. Должностные обязанности

Для выполнения возложенных функций страховой агент исполняет следующие обязанности:

3.1. По поиску и привлечению клиентов:

• проводит активный поиск потенциальных клиентов;
• использует базы данных и CRM-системы для поиска клиентов;
• проводит холодные и теплые звонки;
• организует встречи с потенциальными клиентами;
• участвует в выставках и профильных мероприятиях;
• использует социальные сети для поиска клиентов;
• проводит презентации страховых продуктов;
• разрабатывает индивидуальные предложения для клиентов;
• ведет переговоры с корпоративными клиентами;
• формирует базу потенциальных клиентов.

3.2. По консультированию клиентов:

• консультирует клиентов по видам страхования;
• разъясняет условия договоров страхования;
• предоставляет информацию о тарифах и страховых премиях;
• помогает клиентам в выборе оптимальных страховых программ;
• отвечает на вопросы клиентов по страховым продуктам;
• проводит сравнительный анализ страховых предложений;
• консультирует по вопросам страховых случаев и выплат;
• предоставляет информацию о финансовой устойчивости компании;
• объясняет преимущества страховых продуктов компании;
• консультирует по налоговым аспектам страхования.

3.3. По оформлению договоров страхования:

• заполняет заявления на страхование;
• оформляет договоры страхования в соответствии с правилами;
• проверяет правильность заполнения документов;
• собирает необходимый пакет документов от клиентов;
• рассчитывает страховые премии;
• оформляет дополнительные соглашения к договорам;
• ведет учет заключенных договоров;
• передает документы в соответствующие отделы компании;
• оформляет страховые полисы;
• вносит изменения в действующие договоры.

3.4. По работе с существующими клиентами:

• обслуживает текущую клиентскую базу;
• проводит регулярные контакты с клиентами;
• информирует клиентов об изменениях в условиях страхования;
• предлагает дополнительные страховые продукты;
• продлевает действующие договоры страхования;
• обрабатывает входящие запросы от клиентов;
• решает спорные вопросы с клиентами;
• проводит опросы удовлетворенности клиентов;
• формирует лояльность клиентов к компании;
• разрабатывает программы удержания клиентов.

3.5. По сопровождению страховых случаев:

• консультирует клиентов при наступлении страхового случая;
• помогает в оформлении документов для выплаты;
• взаимодействует с отделом урегулирования убытков;
• отслеживает статус рассмотрения страховых случаев;
• информирует клиентов о ходе урегулирования;
• участвует в оценке ущерба (при необходимости);
• сопровождает сложные страховые случаи;
• ведет учет страховых случаев по своим клиентам;
• анализирует причины страховых случаев;
• предлагает меры по предотвращению страховых случаев.

3.6. По продажам страховых продуктов:

• реализует обязательные виды страхования (ОСАГО, ОМС);
• продает добровольные виды страхования (КАСКО, имущество, жизнь);
• предлагает корпоративные программы страхования;
• продает накопительные и инвестиционные страховые продукты;
• реализует программы добровольного медицинского страхования;
• продает страхование ответственности;
• предлагает специализированные виды страхования;
• использует кросс-продажи и дополнительные продажи;
• разрабатывает индивидуальные страховые пакеты;
• продает онлайн-страхование.

3.7. По ведению отчетности и документации:

• ведет журнал клиентских встреч и звонков;
• составляет отчеты о проделанной работе;
• заполняет заявки на страхование;
• ведет базу данных клиентов;
• составляет планы продаж;
• заполняет финансовые документы;
• ведет учет поступлений страховых премий;
• составляет аналитические отчеты;
• оформляет акты сверок с клиентами;
• ведет документацию по страховым случаям.

3.8. По взаимодействию с внутренними подразделениями:

• взаимодействует с отделом андеррайтинга;
• координирует работу с отделом урегулирования убытков;
• сотрудничает с юридическим отделом;
• взаимодействует с бухгалтерией по финансовым вопросам;
• координирует действия с маркетинговым отделом;
• сотрудничает с отделом IT по техническим вопросам;
• участвует в совещаниях отдела продаж;
• предоставляет информацию для планирования;
• участвует в разработке новых страховых продуктов;
• сотрудничает с отделом обучения и развития.

3.9. По профессиональному развитию:

• изучает изменения в страховом законодательстве;
• осваивает новые страховые продукты компании;
• участвует в тренингах и семинарах;
• изучает конкурентные предложения на рынке;
• осваивает новые техники продаж;
• проходит сертификацию по новым продуктам;
• участвует в отраслевых конференциях;
• изучает профессиональную литературу;
• обменивается опытом с коллегами;
• следит за тенденциями страхового рынка.

3.10. По соблюдению стандартов и регламентов:

• соблюдает стандарты обслуживания клиентов;
• выполняет регламенты работы с клиентами;
• соблюдает правила противодействия мошенничеству;
• выполняет требования по защите персональных данных;
• соблюдает корпоративный кодекс этики;
• выполняет плановые показатели и KPI;
• соблюдает технологию продаж компании;
• выполняет требования по документообороту;
• соблюдает финансовую дисциплину;
• выполняет внутренние регламенты компании.

3.11. ___________________________________________________________________.

3.12. ___________________________________________________________________.

IV. Права

Страховой агент имеет право:

4.1. Знакомиться с проектами решений руководства, касающихся его деятельности.

4.2. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.

4.3. В пределах своей компетенции сообщать непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе осуществления должностных обязанностей недостатках в деятельности и вносить предложения по их устранению.

4.4. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.

4.5. Требовать от руководства оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав.

4.6. На обеспечение необходимыми материалами, оборудованием и программным обеспечением для выполнения работ.

4.7. На обеспечение средствами индивидуальной защиты в соответствии с требованиями охраны труда.

4.8. На обучение безопасным методам и приемам труда за счет работодателя.

4.9. На получение достоверной информации об условиях и охране труда на рабочем месте.

4.10. На отказ от выполнения работ в случае возникновения опасности для его жизни и здоровья до устранения такой опасности.

4.11. На обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

4.12. На возмещение вреда, причиненного ему в связи с исполнением трудовых обязанностей.

4.13. На отдых, обеспечиваемый установлением нормальной продолжительности рабочего времени, предоставлением еженедельных выходных дней, нерабочих праздничных дней, оплачиваемых ежегодных отпусков.

4.14. На своевременную и в полном объеме выплату заработной платы в соответствии со своей квалификацией, сложностью труда, количеством и качеством выполненной работы.

4.15. На профессиональную подготовку, переподготовку и повышение своей квалификации в установленном порядке.

4.16. На объединение, включая право на создание профессиональных союзов и вступление в них для защиты своих трудовых прав, свобод и законных интересов.

4.17. На участие в управлении организацией в предусмотренных трудовым законодательством и коллективным договором формах.

4.18. На ведение коллективных переговоров и заключение коллективных договоров и соглашений через своих представителей, а также на информацию о выполнении коллективного договора, соглашений.

4.19. На защиту своих трудовых прав, свобод и законных интересов всеми не запрещенными законом способами.

4.20. На разрешение индивидуальных и коллективных трудовых споров, включая право на забастовку, в установленном законом порядке.

4.21. Получать информацию о новых страховых продуктах и изменениях в условиях страхования.

4.22. Участвовать в разработке маркетинговых стратегий и программ продвижения.

4.23. Вносить предложения по совершенствованию страховых продуктов и условий обслуживания клиентов.

4.24. Получать доступ к базам данных и аналитическим материалам компании в рамках своей компетенции.

4.25. Участвовать в конкурсах и программах мотивации компании.

4.26. ___________________________________________________________________.

4.27. ___________________________________________________________________.

V. Ответственность

Страховой агент несет ответственность:

5.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

5.2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

5.3. За причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

5.4. За несоблюдение правил охраны труда, техники безопасности, производственной санитарии и пожарной безопасности - в соответствии с положениями действующих административного, уголовного и гражданского законодательства Российской Федерации.

5.5. За нарушение профессиональной этики и стандартов обслуживания клиентов.

5.6. За несоблюдение требований страхового законодательства и внутренних регламентов компании.

5.7. За недостоверную информацию о состоянии выполняемой работы, несвоевременное предоставление отчетности, установленной действующей документацией.

5.8. За необеспечение сохранности вверенной ему информации и документации.

5.9. За невыполнение приказов, распоряжений и поручений непосредственного руководителя.

5.10. За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну организации.

5.11. За предоставление клиентам недостоверной информации о страховых продуктах.

5.12. За неправильное оформление договоров страхования.

5.13. За несоблюдение плановых показателей по продажам.

5.14. За нарушение правил работы с персональными данными клиентов.

5.15. За несанкционированное использование ресурсов компании.

5.16. За нарушение финансовой дисциплины и порядка расчетов с клиентами.

5.17. ___________________________________________________________________.

5.18. ___________________________________________________________________.

Должностная инструкция разработана в соответствии с _______________________ (наименование, номер и дата документа)

Руководитель структурного подразделения: _______________ ___________________ (инициалы, фамилия) (подпись)

Согласовано:

Начальник юридического отдела: _______________ ___________________ (инициалы, фамилия) (подпись)

С инструкцией ознакомлен: _______________ ___________________ (инициалы, фамилия) (подпись)